투자

P2P 투자를 고려 중이신가요?

8퍼센트

우리가 알아야 할 P2P 투자 AtoZ

 

월급만 빼고 다 오른다는 요즘, 1-3% 금리를 제공하는 적금 하나만으로 미래를 설계하기엔 벅찹니다. 결혼, 출산, 육아, 노후 준비 등 생애주기별 목돈이 들어가는 일도 많은데요. 우리가 재테크를 해야 할 이유는 넘치고 넘칩니다. 저는 총 3부작에 걸쳐 P2P 투자를 포함한 재테크 전반에 대해 글을 써보려고 합니다.

 

연재의 첫 시작은 제가 몸 담고 있는 P2P 금융입니다. 많은 사람들이 궁금해하는 P2P 금융의 역사, 주의사항에 대해 다뤄보고자 합니다. 먼저 P2P 금융이란 무엇인지 살펴볼게요.

 

P2P 투자

 

P2P 금융은 ‘Peer to Peer Finance’의 줄임말로 온라인 플랫폼을 통해 투자자와 대출자를 연결하는 금융 서비스를 뜻합니다. 이 때 대출자와 투자자를 직접 연결함으로써 불필요한 중간 과정을 모두 생략해 대출자에겐 낮은 금리로 금리 절벽을 해소하고, 투자자들에겐 높은 이자수익률을 제공합니다. 대출자와 투자자가 Win-win 할 수 있는 구조입니다.

 

P2P 금융 어떻게 생겨났을까?

2005년 영국 ‘조파(ZOPA)’에서 처음 시작된 P2P 금융은 그 열풍이 이어지며 미국의 ‘렌딩클럽(Lending Club)’이 시가총액 5조 원에 달할 정도로 핫한 분야가 되었는데요. 국내에서는 2014년부터 8퍼센트를 필두로 여러 P2P 금융기업이 활발하게 움직이고 있습니다.

 

P2P 금융의 성장 배경으로는 크게 인터넷 기술 혁신, 글로벌 금융위기 등이 있어요. 웹 2.0 을 통해 온라인상에서 개인 간의 대출 서비스가 가능해졌고, 2008년 글로벌 금융위기 여파로 은행이 파산하며 신뢰감 하락으로 높은 수익률과 낮은 연체율로 신뢰를 받는 P2P 금융기업이 성장하게 되었습니다.

 

8퍼센트

 

P2P 투자 시 유념해야 할 사항은?

P2P 투자 어떤 점을 주의해야 할까요? 사람들이 가장 궁금해하는 5가지 사항을 추려보았습니다.

 

Q. P2P 투자는 얼마까지 투자할 수 있나요?

A. 일반 투자자의 경우, 업체 별 2 천만 원, 동일 차입자별 5 백만 원까지 가능합니다. (단, 부동산 투자의 경우 1 천만 원까지 가능합니다.)

 

Q. 어떤 상품에 투자할 수 있는 건가요?

A. 업체별 취급 상품은 상이하지만 대표적인 투자 상품으로는 개인신용대출, 법인신용대출, 부동산담보대출, PF 등의 상품이 있습니다.

 

Q. 이자소득에 적용되는 세율은 몇 %인가요?

A. 비영업대금에 대한 이자소득으로 간주하여 25%의 세율이 적용됩니다. 여기에 2.5%(이자소득의 10%)가 주민세로 추가됩니다. 각각의 세금은 원 이하 단위를 절사하여 계산되므로, 최소 단위의 분산투자로 절세 효과를 누릴 수 있습니다. 

 

Q. 투자금 중도회수는 가능한가요?

A. 불가능합니다. P2P 구조상 모집 금액을 모두 대출자에게 전달하는 구조이므로 중도에 환불 또는 투자금 회수가 어렵다는 점 유의하시기 바랍니다.

 

Q. P2P 투자는 원금이 보장되나요?

A. 아닙니다. 모든 투자 상품은 원금 손실 가능성이 있으며, 상대적으로 안정적인 P2P 투자도 예외는 아닙니다. 8 퍼센트의 경우 고객의 손실 위험을 줄이기 위해 자체 신용평가시스템을 통한 엄격한 심사로 부실률을 관리하고 있습니다. 또한, 투자고객님의 편리한 분산투자를 위해 자동분산투자 시스템을 제공하고 있으며 채권당 최소 투자금액을 5 천 원으로 인하하여 투자손실의 가능성을 낮추는 분산투자를 권장해 드리고 있습니다.

 

Q. P2P 투자 서비스를 선별할 때 어떤 기준으로 골라야 할까요?

A. 우선, ‘금융감독원’ 등록과 함께 투자자의 안전을 도모하기 위해 시행되고 있는 ‘P2P 가이드라인’을 준수하는 업체에서 투자하는 것이 바람직합니다. 또한, 연체율 및 부실율 등의 공시자료를 살펴본 후 안정성을 판단하는 것 역시 중요합니다. 신생업체의 경우, 아직은 투자 상품의 수가 적어 연체율 및 부실률이 비교적 낮기 때문에 해당 부분도 참고하셔야 합니다.
부동산 PF 상품은 담보권, 선후 순위 여부, 건축물 대상 지역, 공사 진행 상황 등을 주의 깊게 확인해야 할 필요가 있습니다.

 

 

모든 연령대에게 재테크가 중요하지만 특히 2-30 대 사회초년생은 종잣돈 마련이 가장 절실한 시기입니다. 그렇기 때문에 안정적으로 목돈을 모을 수 있는 투자 포트폴리오를 설계가 필요한데요. 조금만 알아보면 어렵지 않은 P2P 금융. 지금 8퍼센트에서 스마트한 재테크를 시작해보면 어떨까요? 다음 글에서는 많은 분들이 관심 있어 하는 재테크 노하우에 대해  다뤄보도록 할게요.

 

 

스마트한 재테크의 시작!

토스 다운받기

 

토스 피드의 외부 기고는 외부 전문가 및 필진이 작성한 글로 토스팀의 블로그 운영 가이드라인에 따라 작성되며, 토스 피드 독자분들께 유용한 금융 팁과 정보를 제공함으로써 현명한 금융생활을 돕는 것을 주 목적으로 합니다.