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부동산 P2P 투자, 이것만은 꼭 확인하자

부동산 P2P

[칼럼] 부동산 P2P 투자의 특징과 유의사항은?

 

“부동산 투자”하면 어떤 생각이 떠오르시나요?

 

부동산 투자는 전통적으로 가장 확실한 투자 1순위로 꼽히는 재테크 방법입니다. 하지만, 동시에 아무나 할 수 없는 재테크이기도 합니다. 부동산 투자는 보통 자산가들의 전유물로 여겨지니까요.

 

하지만 최근 ‘P2P 금융’과 ‘부동산 투자’가 접목된 ‘부동산 P2P 투자’가 뜨면서 소액으로도 부동산 투자를 할 수 있는 길이 열렸습니다.

테라펀딩

 

부동산 P2P 투자는 많은 사람이 각각 소액을 모아 함께 부동산에 투자하는 방법입니다. 부동산을 담보로 자금이 필요한 대출자와 투자 여력이 있는 소액 투자자 다수를 온라인을 통해 연결하여 대출자에게는 합리적인 금리를, 투자자에게는 은행 예·적금 상품 대비 높은 수익을 제공하는 새로운 금융 서비스입니다.

 

그럼 부동산 P2P 투자의 특징과 투자 시 유의해야 할 점을 알아볼까요?

 

부동산 P2P 투자 특징

1. 연평균 8~12%의 수익률 & 최소 투자 금액 10만 원

은행 예·적금 상품 금리가 높아야 연 2~3%대인데 반해 부동산 P2P 투자는 평균적으로 연 8~12%대의 수익률을 얻을 수 있고, 다수의 소액 투자자가 모여 투자금을 마련하기 때문에 각 투자자는 10만 원 정도의 소액으로도 부동산 투자가 가능합니다.

 

이에 따라 부동산 P2P 투자는 소액 투자금을 안정적으로 불리고 싶은 투자자에게 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

 

높은 수익률의 비밀은?

부동산 P2P 투자의 주요 상품 중 하나인 ‘건축자금대출(PF)’ 은 건물이 완공되기 전에 그 가치를 판단하여 대출합니다.

 

대형건설사 이외에는 은행권에서 건축자금대출을 받기 어렵기 때문에 중소형 주택 건축주는 건물을 짓기 위해 한꺼번에 많은 자기자본을 투여하거나, 대부업체의 연 30~40%대 고금리 대출을 이용해왔습니다. 대형건설사 대비 자금 조달이 쉽지 않은 중소형 건축주들의 해결사로 대두된 것이 부동산 P2P금융이었습니다.

 

부동산 P2P금융을 통해 중소형 건축주들은 대부업체의 고금리보다 훨씬 저렴한 월 1%대의 중금리로 필요한 건축자금을 빠르게 확보하고, 투자자들은 연평균 8~12% 내외의 수익을 얻을 수 있게 되었습니다.

 

2. 일정 수준의 투자 안정성 확보

부동산 P2P 상품은 결국 ‘대출’을 해주고 ‘이자’ 수익을 얻는 구조입니다. 그렇기 때문에 ‘상환 가능성’이 매우 중요합니다. 부동산 P2P 상품은 건물이나 토지를 담보로 돈을 빌려주기에 유사시 담보물을 처분해 원금을 돌려받을 수 있어 상대적으로 안정성이 높다고 할 수 있습니다.

 

P2P 선두 기업인 테라펀딩의 경우, 부동산 투자 상품의 입지와 종류, 상환 재원, 대출자의 신용등급, 투자 기간, 수익률, 건축을 진행하는 시공사의 시공능력까지 판단 후 대출을 실행함으로써 투자 상품에 대한 안정성을 확보하고 있습니다. 또한, 해당 평가자료를 제공하여 투자자의 신중한 상품 선택을 돕고 있습니다.

 

수익률과 안정성 측면에서 매력적인 부동산 P2P 투자, 실제 투자 사례를 구체적으로 살펴볼까요?

 

부동산 P2P 실제 투자해 보니

올해 말 결혼을 앞둔 한 투자자는 부동산 P2P투자를 통한 수익으로 80만 원 정도의 ‘의류건조기’를 구입하는 것을 목표로 정했습니다. 여러 상품을 살펴본 후, 연 16% 9개월, 15% 8개월 상품에 각각 500만 원씩 총 1,000만 원을 투자했습니다.

 

부동산 P2P

 

투자한 2개의 상품에서 매월 얻게 되는 이자가 세후 월 92,365원. 투자 9개월 후, 이 투자자의 계좌에 총 78만 원의 수익금이 들어왔습니다. 총 1,500만 원을 9개월간 투자한 후, 이 투자자는 목표했던 의류건조기를 구매할 수 있었습니다.

 

부동산 P2P 투자 유의사항

원금을 보장하는 은행 예·적금이 아니라면 투자 위험성을 따져보지 않을 수 없는데요. 주식, 펀드 등의 다른 투자상품과 같이 부동산 P2P 투자 역시 원금을 보장하지 않습니다. 따라서 투자하시기 전에 투자자 개인의 신중한 판단이 요구됩니다.

 

그럼 부동산 P2P 투자는 어떤 점을 확인해야 할까요?

 

1. 제3자 예치금 관리시스템 도입 여부

P2P 금융업체를 관리 감독하는 금융감독원의 ‘P2P대출 가이드라인’에 따르면, 투자자들로부터 받은 투자금은 회사 개별 계좌에 보관하는 것이 아닌, 공인된 은행이나 신탁사 등 제3의 기관에 예치, 신탁하게 되어 있습니다.

 

이는 P2P 업체가 임의로 투자금을 사용, 인출할 수 없도록 하는 안전장치로 업체가 이러한 가이드라인을 준수하며 투자금을 안전하고 투명하게 관리하는지 꼭 확인해야 합니다.

 

2. 정밀한 심사평가시스템 보유 여부

부동산 P2P 상품 중 가장 큰 비중을 차지하는 ‘건축자금대출’ 상품은 무엇보다 ‘준공 가능성’이 중요합니다.

 

개인투자자가 건축업자의 시공능력과 신용도, 시행사의 역랑 등을 판단해 ‘준공 가능성’을 예측하기 어렵기 때문에 P2P 업체가 이를 면밀히 판단할 수 있는 심사평가시스템(전문 인력 및 평가 알고리즘)을 보유하고 있는지 미리 체크해야 합니다.

 

엄격한 대출 심사뿐만 아니라 향후 준공 과정 및 공사가 완료된 후 투자금 상환까지의 절차를 책임지고 관리하는 것도 중요합니다.

 

심사 평가 단계에서 가능한 변수를 모두 고려했다 했더라도 실제 공사 현장에서 날씨나, 차주와 시공사와의 갈등 등 예측하지 못한 다양한 변수가 생길 수 있기 때문에 P2P 업체의 후속 관리와 대처 능력이 매우 중요합니다.

 

3. 각 업체 웹사이트의 공시지표 확인

P2P 금융 업체의 리스크 관리를 보여주는 대표적인 지표로 공시된 지표와 연체율이 있습니다. 이 정보는 각 업체의 웹사이트에서 확인할 수 있는데요. 전체 대출금액, 상환액, 연체율 등의 지표를 통해 P2P 금융업체의 안정성을 확인해볼 수 있습니다.

 

부동산 P2P 금융 상품 투자 시, 리스크를 줄일 방법은 ‘나 대신 투자 상품을 선정하고 관리해 줄 수 있는 업체를 선택하는 것입니다. 테라펀딩의 경우, 웹사이트를 통해 연체율 0%, 누적투자액 4,000억, 누적상환액 2,000억 등의 정보를 상시 제공하고 있습니다.

 

4. 그 외

부동산 P2P업체에서 제공하는 정보 이외에도 해당 상품의 주소를 보고 등기부 등본을 직접 확인하거나, 상품 주변 시세검색을 통해 해당 지역이 제대로 분양 가능한 곳인지 여부를 체크해보는 것도 안전한 투자를 위한 방법이 될 수 있습니다.

 

누구나 쉽게 부동산 투자를 시작할 수 있는 부동산 P2P 투자.

 

소액으로도 투자할 수 있기에 여러 부동산 상품에 분산 투자한다면, 투자 부담은 낮추고, 수익은 더욱 높일 수 있는 ‘새로운 투자 대안’이 될 수 있을 것입니다. 단, 부동산 P2P 투자는 원금이 보장되지 않으므로 투자 전 위 4가지 사항을 토대로 꼼꼼한 상품 정보 확인이 필요하다는 점 잊지 마세요.

 

Check Point

① 최소 10만 원의 소액으로도 부동산 투자에 참여할 수 있다.

② 연평균 8-12%의 수익률로 은행 예·적금 이자 대비 높은 수익을 얻을 수 있다.

③ 부동산 P2P 투자는 원금이 보장되지 않으므로 투자 시 꼼꼼한 업체 선정 및 상품 정보 확인이 필요하다.

 

 

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