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채권과 주식 투자 방법, 투자 배분 비율은 어떻게 될까요?

주식 투자

채권 및 주식 투자 방법과 배분 비율은?

 

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토스 공식 블로그 토스피드(Toss Feed)의 ask 토스는 여러분이 갖고 계신 금융에 대한 궁금증을 각 분야 전문가에게 대신 질문해드리는 코너입니다. 투자는 물론 대출, 보험 등 우리 일상과 밀접한 금융에 대한 궁금증을 ask 토스에서 해결해보세요.

 

Q. 자녀 학자금 대비 용도로 예·적금을 들었는데요. 계산을 해보니 물가 상승률도 따라가기 힘든 상황이라 예·적금 대비 수익률이 높은 채권과 주식 투자를 고려 중입니다. 채권과 각종 주식군(가치주, 성장주) 선택 방법 및 투자 배분 비율을 알고 싶어요.

A: 채권의 금리는 채권 발행 주체의 신용등급 및 만기와 밀접하게 연결되기 때문에 위험과 기대수준의 예측이 쉬운 편입니다. 채권과 유사한 투자상품으로는 ELS(Equity Linked Securities, 주가연계증권), DLS(Derivatives Linked Securities, 파생결합증권)가 있습니다.

 

두 상품은 증권사를 통해 가입할 수 있으며, 적정 조건이 충족된다면 만기 시 몇 %의 이자를 지급하는 구조입니다. ELS, DLS는 증권사 원금보장형과 원금비보장형 등 다양한 상품이 준비되어 있습니다.

 

펀드의 경우, 증권사의 전문가가 운용하는 상품으로 선택의 폭이 넓은 편이며, 가치주에만 투자하는 펀드, 성장주에만 투자하는 펀드 등 펀드 테마에 따라 투자를 선택할 수도 있습니다.

 

덧붙여 말씀드리면 리스크와 안정성은 절대적이기보다는 상대적입니다. 주식과 펀드를 안정적으로 투자할 방법 중 두 가지를 소개해드리니 참고해주시기 바랍니다.

 

1) 채권형 펀드

채권을 기초자산으로 투자하는 펀드의 경우, 주식형 펀드보다 원금손실 가능성이 상대적으로 낮고, 일간 운용자산의 변동 폭이 높지 않습니다.

 

채권형 펀드는 100% 채권으로만 구성된 펀드도 있고, 채권과 고위험-고수익 자산이 혼합된 펀드도 있습니다. 상세 정보는 펀드를 운용하는 자산운용사의 홈페이지에서 상품별로 확인할 수 있습니다.

 

2) ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)

ETF는 거래소에 상장된 펀드로 특정 규칙에 부합하는 다양한 종목을 모아놓은 투자 상품입니다.

 

예를 들면 다수의 특정 그룹주를 모아놓은 상품, 해외 증시를 모은 상품, 원자재, 금, 원유 등 상품 선물 등이 있습니다.

 

일반 주식과 같은 방법으로 장중 거래시간 동안 매매할 수 있으며, 개별 종목 투자 대비 리스크를 낮출 수 있고 상품 자체가 수십 개에 달하는 종목을 편입하고 있기 때문에 분산 투자 효과가 있습니다.

 

투자자들의 위험 선호 수준과 자산, 소득 수준 등에 따라 투자 상품 선택 방법 및 비율은 천차만별입니다.

 

따라서 투자자 본인이 어느 정도의 투자 리스크를 감내할 수 있는지, 투자 여유 자금은 어느 정도가 되는지, 앞으로의 소득 수준은 어떻게 변화할 것인지 꼼꼼하게 파악하는 과정이 선행되어야 합니다.

 

 

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