일상

사회초년생이 꼭 알아야 할 재테크 꿀팁 5가지

재테크

사회초년생 최대 고민 ‘재테크’, 쉽게 시작할 수 있는 방법은?

 

3년 차 직장인 김미정(29세) 씨는 얼마 전 대학 동창회 모임에 나갔는데, 대화의 주제가 대학생일 때와 달라졌다는 것을 실감했습니다. 

 

‘결혼 준비’, ‘내 집 마련’ 등 재테크 관련 얘기가 주로 오갔고, 적금, 대출, 투자, 펀드 등 한 번쯤은 들어본 금융 상품에 대한 얘기도 많이 나눴지만, 사회초년생 재테크를 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 잘 몰라 막막한 상태로 집에 돌아왔습니다.

 

 

2년 차 직장인 정유한(33세) 씨는 오래 만난 연인과 결혼을 준비 중입니다. 결혼자금으로 5천만 원의 대출을 받기 위해 은행을 방문했는데, 신용등급이 낮아 대출이 어렵다는 답을 들었습니다.

 

정유한 씨는 돈이 급히 필요할 때 현금서비스와 대출 서비스를 이용한 경험이 많았습니다. 편하다는 이유로 신용카드 현금서비스를 자주 이용하였고, 고금리의 대부업체 대출을 이용한 경험도 있었습니다. 더 일찍부터 신용관리를 제대로 하지 못해 결혼 준비에 차질이 생길까 봐 걱정이 많습니다.

 

 

1년 차 직장인 박시현(31세) 씨는 작년 하반기 취업에 성공한 후 취준 기간에 도움을 가장 많이 받았던 한 선배에게 감사 인사를 드리기로 했습니다. 보험설계사인 선배는 미래에 미리 대비해야 한다고 조언하며 종신보험, 변액보험 등 여러 가지 보험 상품을 권유했습니다.

 

추천받은 모든 보험 상품에 가입한 박시현 씨는 매달 나가는 보험료가 만만치 않아 최근 부담을 많이 느끼고 있습니다. 20년 납부의 종신보험을 해지하려고 보험사에 문의했으나 해약환급금이 거의 없어 손해가 발생한다는 사실을 뒤늦게 알게 되었습니다.

혹시, 당신의 이야기인가요 ?

사회초년생 재테크

사회생활을 시작하게 되면 처음으로 정기적인 수입이 생기고, 자연스럽게 재테크에 대한 관심도 커집니다.

 

하지만 막상 어떻게 시작해야 할지 막막한 분들이 많으실 거예요. 건강한 재무 습관을 지니기 위한 사회초년생 재테크 꿀팁 5가지를 소개합니다.

 

 

1) 신용등급 꼼꼼히 관리하기

 

신용등급은 개인의 금융 거래 실적을 바탕으로 매겨지는 지표입니다. 1~10등급의 신용등급과 1~1000점의 신용평점으로 나뉘고, 1등급, 1000점에 가까울수록 신용등급이 높다는 의미죠.

 

신용등급은 각종 금융 생활, 경제활동을 할 때 중요한 자료로 쓰입니다. 대표적인 예는 결혼이나 내 집 마련을 위한 대출을 할 때인데요. 신용등급을 토대로 대출 가능 여부를 심사해 최대 금액과 금리가 결정되기도 하고, 신용카드 이용 한도에도 영향을 미칩니다.

 

실제 개인 금융 생활에 가장 큰 영향을 미치는 지표인 만큼 사회초년생 때부터 신용등급을 잘 관리하는 것이 중요합니다. 기본이 되는 아래 사항들부터 잘 챙겨보시기를 권합니다.

 

① 통신 요금, 공공요금 등을 6개월 이상 성실하게 낸 실적을 신용조회회사(나이스평가정보, 코리아크레딧뷰로 등)에 제출 ② 학자금 대출이 있다면 성실하게 상환 ③ 체크카드를 꾸준히 사용하기 등의 건강한 금융거래가 이루어진다면 신용등급을 상승시킬 수 있습니다.

 

[tip] 신용등급 올리는 방법에 대해 더 자세히 알고 싶으신 분들은 [신용등급 관리 방법 4가지]를 참고해 주세요!

 

 

2) 주거래 은행을 정해 집중적으로 거래하기

 

주거래 은행이란 한 은행을 정해 급여통장 설정, 예/적금 가입, 펀드 가입, 카드 발급, 통신비/카드비 자동결제 등의 거래를 집중적으로 하는 은행을 말합니다.

 

주거래 은행에서는 거래실적에 따라 우수고객으로 선정하고 다양한 혜택을 제공하는데요. 대출, 예금, 환전, 자금 이체 등 금융거래를 할 때, 금리를 우대해주기도 하고 수수료를 감면해주기도 합니다.

 

여러 혜택을 누릴 수 있는 만큼 이왕이면 사회초년생 때부터 주거래 은행을 정해 두고 이용하시는 것을 추천합니다.

 

 

3) 적금, 펀드 등으로 종잣돈 모으기

 

재테크의 시작은 적은 금액부터 꾸준히 모으는 습관을 들이는 것인데요. 특히, 종잣돈을 모은다는 목표를 세우고 실천해 보실 것을 권합니다.

 

종잣돈을 모으기 위한 가장 쉬운 방법은 은행 ‘정기적금’에 가입하는 것입니다. 200만 원의 월급을 받는다고 했을 때, 매달 40%(80만 원)씩 적금을 넣는다면, 1년에 약 1천만원의 종잣돈을 모을 수 있게 되는데요. 수익률이 낮지만, 원금손실 위험이 없기 때문에 사회초년생 입장에서는 안전하게 시작해 볼 수 있습니다.

 

다른 옵션으로는 ‘적립식 펀드’도 있습니다. 정기적금에 비해 높은 수익을 기대할 수 있다는 장점이 있지만, 원금손실 위험 또한 존재하기 때문에 어떤 것이 더 좋을지 잘 비교하고 선택해 보세요.

 

[tip] 종잣돈 모으는 방법에 대해 더 알고 싶으신 분들은 [시드머니 만드는 재테크 노하우]를 참고해 주세요!

 

 

4) 보장성보험 우선 가입하기

 

보험은 종류도 매우 다양하고, 한번 가입하면 장기간 내야 하는 상품이 많아 처음 가입할 때 소득, 소비 패턴 등을 고려해 신중하게 선택해야 합니다.

 

보험은 가입 후 중도 해약 시 돌려받을 수 있는 금액이 은행 예금과 다르기 때문입니다. 보험 가입 후 낸 원금보다 적을 수도 있고, 전혀 없을 수도 있어요. 손실이 발생할 수 있다는 뜻이죠.

 

특히, 사회초년생 분들께는 고액을 내야 하는 보험보다는 소액으로도 가입할 수 있는 실손의료보험, 정기보험, 상해보험, 질병보험 등 보장성보험 우선 가입을 고려해보시는 것을 추천해 드립니다.

 

[tip 1] 보장성보험은 연간 100만 원까지 연말정산 소득공제 혜택도 받을 수 있습니다.

 

[tip 2] 만약 자동차를 살 계획이 있고 자동차보험을 알아보고 계신다면, 부모님이 나도 함께 운전 가능한 보험 상품에 가입하셨는지 꼭 확인해보세요. 이미 가입되어 있다면 운전 경력을 인정받을 수 있는 ‘가입(운전) 경력 인정제’를 활용해 최대 52%까지 보험료를 낮출 수 있습니다.

 

 

5) 현금서비스, 카드론, 고금리 대출 등 자제하기

 

급하게 현금이 필요한 순간 무심코 현금서비스나 카드론을 이용하는 사회초년생 분들이 계실 텐데요. 편하기 때문에 자주 이용하게 된다면 높은 이자 때문에 부담 또한 커지게 됩니다.

 

큰돈이 급하게 필요한 경우 대부업체에서 대출을 받는 분들도 계시는데요. 이 경우 역시 높은 이자를 감당해야 합니다.

 

높은 금리만 문제일까요? 아닙니다. 신용등급에도 나쁜 영향을 줄 수 있습니다. 떨어진 신용등급을 다시 올리는 데에는 많은 시간과 노력이 필요합니다. 현금서비스, 카드론, 고금리 대출 등은 자제하는 것이 최선입니다.

 

[tip] 예금·적금·보험에 가입 중인 분들은 자신의 예금·적금·보험을 담보로 대출받을 수 있습니다. ‘예·적금 담보대출’이나 ‘보험계약자 대출’을 이용하는 것이 이자 부담이나 신용등급 영향 등의 측면에서 훨씬 유리합니다.

 

 

사회초년생 재테크 꿀팁 5가지, 도움 되셨나요? 꿀팁 5가지를 조금 더 편하고 쉽게 실천할 수 있도록 도와주는 서비스를 토스에서 만나보실 수 있습니다.

 

① 내 신용등급 조회 –  신용등급 조회를 하면 신용등급이 낮아진다는 인식이 있는데 이는 사실과 다릅니다. 2011년 10월부터는 신용조회 사실이 신용평가에 불이익을 주지 않습니다. 틈틈이 확인하면서 신용등급을 관리해보세요.

 

토스 신용등급

 

② 내 보험 조회 – 현재 내가 가입한 보험이 어떤 것들이 있는지 확인해보시고, 보험 보장 진단도 받아보세요. 더 자세한 상담을 원하시는 분들은 편하신 시간대에 토스 추천 보험 전문가와의 보험 개선 상담을 받으실 수도 있습니다.

 

보험 조회

 

③ 자동이체 – 정기적으로 이체가 필요한 건들을 미리 등록해 두면 예약한 날에 토스가 알아서 자동이체해 드립니다. 이체 1일 전 미리 알림을 받아볼 수도 있으니 적극 활용해 보세요! 자동이체를 해 두면 연체 또한 쉽게 방지할 수 있겠죠?

 

토스 자동이체

 

④ 부동산 시세 조회 – 사회초년생 재테크 1순위 목표, ‘내 집 마련’이죠. 살고 싶은 지역의 부동산 시세가 궁금할 때에는 이 서비스를 이용해보세요. 동네 이름을 입력하면 해당 지역의 아파트와 오피스텔 등의 시세를 쉽게 확인할 수 있습니다.

 

부동산

사회초년생 재테크, 토스와 함께라면 더 쉽고 편하게 할 수 있습니다.

 

토스와 함께 재테크 시작해볼까요?

토스 다운받기