금융이 쉬워진다 대출

내 집 마련 위한 주택자금대출 총정리

2020.06.25
주택자금대출

전세부터 매매까지 집 계약 위한 대출, 처음이신가요?

 

‘내 집 마련’, 많은 분들이 경제 생활을 하는 주요 목표 중 하나이죠. 하지만 일해서 버는 돈만으로 집을 마련하기에는 턱없이 부족한 것이 사실입니다. 집을 사거나 빌릴 때 큰 돈이 필요한 만큼, 주택자금대출 (부동산 대출) 상품 또한 다양하게 준비되어 있는데요.

사회초년생일 때, 어느 정도 자리를 잡은 직장인일 때, 결혼을 앞둔 사람일 때 모두 각자의 상황과 조건에 따라 활용할 수 있는 대출 상품이 조금씩 다를 수 있습니다. 

금리와 한도도 전부 다르고 알아둬야 할 내용도 많아, 은행에 방문하는 것이 가장 좋긴 한데요. 내용을 미리 알고 있는 상태에서 상담받는 것과 아무 것도 모르는 상태로 상담받는 것은 천지 차이입니다. 집 계약이 처음인 분들이 많이 활용하시는 버팀목 전세자금대출, 디딤돌 대출, 보금자리론 등 대출 상품의 알짜 정보를 모아봤어요.

주택자금대출

 전세를 알아보고 계신 분들을 위해 

주택자금대출

주택자금대출 부동산 대출 전세자금대출 내 집 마련

1. 버팀목 전세자금대출

💡 이런 분들께 추천!

“사회초년생이고, 수도권 10평 내외 원룸을 알아보고 있어요.”

“중소기업에 다니고 있습니다. 곧 결혼을 앞두고 있어요.”

 

Q. 신청 대상 기준이 어떻게 되나요?

대출을 신청하시는 분과 (부부일 경우) 배우자의 총 합산 소득이 5천만 원* 이하, 순자산 2.88억 원 이하, 무주택 세대주여야 합니다.
* 신혼가구, 혁신도시 내 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역 내 세입자, 2자녀 이상 가구는 연 소득 6천만 원 기준

 

Q. 대출 받을 수 있는 집 기준은요?

🔹 비혼이라면? 
약 25평 (85㎡) 이하, 임차보증금 7천만 원 이하의 주택이면 가능합니다.

🔹 결혼했거나, 할 예정이라면? 

  집 크기* 전세 가격

일반 가구

(신혼가구 포함)

약 25평 (85㎡) 이하 

수도권: 3억 이하

수도권 외: 2억 이하

2자녀 이상 가구 약 25평 (85㎡) 이하

수도권: 4억 이하

수도권 외: 3억 이하

* 수도권 외 도시 지역이 아닌 읍/면 지역은 약 30평 (100㎡) 이하

 

Q. 한도와 이자는 얼마이고, 언제까지 갚아야 하나요?

전세 자금의 70~80% 내에서 최대 1억 2천만 원까지 빌릴 수 있습니다. 2년 내 갚아야 하며, 최대 10년까지 연장할 수 있어요. 소득별 대출 금리와 이자액은 개인 상황에 따라 달라질 수 있으니 아래 내용을 참고해보세요. 

🔹  만 19~34세라면?
전세 자금의 80% 내에서 최대 5천만 원까지

연소득 대출 금리 5천만 원 빌릴 때 이자
~2천만 이하 1.8% 90만

2천만 초과

~ 4천만 이하

2.1% 105만

4천만 초과

~ 6천만 이하

2.4% 120만


🔹 만 35세 이상이라면?
전세 자금의 70% 내에서 최대 1억 2천만 원

부부 합산 

연소득

임차보증금
5천만 이하

5천만 초과

~ 1억 이하

1억 초과
~2천만 이하 2.1% 2.2% 2.3%

2천만 초과

 ~ 4천만 이하

2.3% 2.4% 2.5%

4천만 초과

 ~ 6천만 이하

2.5% 2.6% 2.7%

 

Q. 어디서 신청할 수 있나요?

주택도시기금 수탁 은행인 우리은행, 국민은행, IBK기업은행, 농협은행, 신한은행에서 가능하며, 각 은행 콜센터 및 지점에서 대출 심사 관련 상담도 받으실 수 있습니다. 

tip. 중소기업에 다니는 분들 중 연봉 3,500만 원 이하인 분들에게 더 좋은 상품은?

중소기업 취업자를 위한 전월세보증금대출 상품을 살펴보세요. 금리가 연 1.2%로 더 낮고, 전세가 100% 내에서 최대 1억 원까지 빌릴 수 있어요. 

 


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2. 신혼부부 전용 전세자금대출

💡 이런 분들께 추천!

“신혼 부부입니다. 수도권 내 25평 이하 주택을 알아보고 있어요.” 

 

Q. 신청 대상 기준이 어떻게 되나요?

혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 내 결혼 예정인 신혼 부부여야 하며, 부부 합산 총 소득 6천만 원 이하, 순자산 2.88억 원 이하, 무주택 세대주여야 합니다.

 

Q. 대출 받을 수 있는 집 기준은요?

집 크기와 전세 가격 상한선이 있습니다. 아래 표를 참고해보세요. 

  집 크기 전세 가격

일반 가구

(신혼 가구 포함)

약 25평 (85㎡) 이하 

수도권: 3억 이하

수도권 외: 2억 이하

2자녀 이상 가구 약 25평 (85㎡) 이하 

수도권: 4억 이하

수도권 외: 3억 이하

 

Q. 한도, 이자는 얼마이고, 언제까지 갚아야 하나요?

전세 자금의 80% 내에서, 최대 2억 2천만 원까지 빌릴 수 있습니다. 2년 내에 갚아야 하며, 최대 10년까지 연장할 수 있습니다. 소득별 대출 금리는 아래 표를 참고해주세요.

부부 합산 

연소득

임차보증금
5천만 이하

5천만 초과

~ 1억 이하

1억 초과

~1.5억 이하

1.5억 초과

~2천만

이하

1.2% 1.3% 1.4% 1.5%

2천만 초과

~ 4천만 이하

1.5% 1.6% 1.7% 1.8%

4천만 초과

 ~ 6천만 이하

1.8% 1.9% 2.0% 2.1%

* 국토교통부에서 고시한 변동금리 기준이며, 금리와 이자액은 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

 

Q. 어디서 신청할 수 있나요?

주택도시기금 수탁 은행인 우리, 국민, IBK기업, 농협, 신한은행에서 가능하며, 각 은행 콜센터 및 지점에서 대출 심사 관련 상담도 받으실 수 있습니다. 

tip. 얼마까지 빌릴 수 있는지 궁금하다면?

주택도시기금 홈페이지에서 8개의 문항에 답변하면 대출 신청 자격을 확인하실 수 있는데요. 소득이나 보증금을 입력하고 금리 자격 조건을 선택하면 대출 가능 금액도 대략적으로 산출됩니다.
👉 바로 확인해보세요

 


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3. 일반 금융권 전세자금대출

💡 이런 분들께 추천!

“서울에서 25평 내외 아파트를 알아보고 있어요. 버팀목이나 신혼부부 대출 요건에 맞지 않는데, 신용 대출은 금리가 높아 좀더 낮은 금리의 대출 상품을 찾고 있습니다.”

 

Q. 신청 대상 기준이 어떻게 되나요?

각 금융 기관에 따라 조금씩 차이는 있을 수 있지만, 기본적으로 주택도시기금을 활용한 버팀목 전세자금대출 등과 달리 신청 대상 기준이 한정되어 있지 않습니다. 

 

Q. 대출 받을 수 있는 집 기준은요?

아파트, 단독주택, 연립・다세대, 오피스텔 등 실제 주거 목적으로 이용되는 대부분의 주택이 해당됩니다.

 

Q. 대출 한도는 얼마인가요?

한국주택금융공사와 같은 기관에서 전세자금대출을 위한 보증서를 발급해 주는데요. 기관마다 보증 가능 한도와 대출 가능 한도가 다릅니다. 기금 수탁 업무를 맡고 있는 은행* 콜센터에 전화하시면 보다 더 자세한 상담을 받아보실 수 있어요.

* 한국주택금융공사 일반 전세자금 보증 취급 기관: 우리, 신한, 국민, 하나, 농협, 수협, 기업, 산업, 씨티, SC, 광주, 대구, 부산, 경남, 전북, 제주, 카카오뱅크 

 

Q. 금리는요?

금리도 각 기관마다 다른데요, [여기]에서 주별, 월별 금리를 대략적으로 확인해보실 수 있습니다.

tip. 얼마까지 빌릴 수 있는지 궁금하다면?

한국주택금융공사 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 대출 신청 금액, 소득 및 부채, 전세금 등을 입력하면, 보증 가능 한도와 대출 가능 금액을 대략적으로 살펴볼 수 있어요.

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 매매를 알아보고 계신 분들을 위해 

주택자금대출

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4. 내 집 마련 디딤돌 대출

💡 이런 분들께 추천!

“그동안 계속 전세로 살았는데요, 드디어 저희 집을 사려고 해요.”

“소득공제 되는 주택자금대출 상품을 찾고 있어요.” 

 

Q. 신청 대상 기준이 어떻게 되나요?

부부 합산 연 소득 7천만 원 이하, 순자산가액 3.91억 원 이하, 무주택 세대주여야 합니다. 

 

Q. 대출 받을 수 있는 집 기준은요?

🔹 만 30세 이상 비혼 단독세대주라면?
약 18평 (60㎡) 이하, 3억 원 이하 주택 가능합니다.

🔹 결혼 했거나, 할 예정이라면? 
약 25평 (85㎡) 이하, 5억 원 이하 주택 가능합니다.

 

Q. 한도와 금리는 얼마이고, 언제까지 갚아야 하나요?

LTV 70% 이내, DTI 60% 이내 적용해 최대 2억 6천만 원까지 빌릴 수 있고, 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다. 소득별 대출 금리는 아래 표를 참고해주세요.

부부 합산 연소득 상환 기간
10년 15년 20년 30년
~2천만 이하 1.95% 2.05% 2.15% 2.2%

2천만 초과

 ~ 4천만 이하

2.2% 2.3% 2.4% 2.45%

4천만 초과

 ~ 7천만 이하

2.45% 2.55% 2.65% 2.7%

* 생애최초주택구입자, 신혼가구, 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구일 경우 우대 금리 적용됩니다.
* 국토교통부에서 고시한 고정금리 또는 5년 단위 변동금리 기준이며, 금리와 이자액은 개인의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

 

Q. 소득공제 되나요?

소득세법 52조에 따른 요건을 충족하는 경우 연말정산 시 소득공제 가능합니다. 자세한 내용은 국세청에 문의하시면 답변을 받으실 수 있습니다.

 

Q. 어디서 신청할 수 있나요?

우리, 국민, IBK기업, 농협, 수협, 신한, 하나, 경남, 부산, 광주, 대구, 전북은행과 삼성생명에서 가능하며, 각 금융기관 콜센터 및 지점에서 대출 심사 관련 상담도 받으실 수 있습니다. [금융 기관 살펴보기]

 

tip. 얼마까지 빌릴 수 있는지 궁금하다면?

주택도시기금 홈페이지에서 7개의 문항에 답변하면 대출 신청 자격을 확인하실 수 있는데요. 연소득, 부채, 자산 정보 등을 입력하고 우대 금리 자격 조건을 선택하면 대출 가능 금액이 대략적으로 산출됩니다. 

👉 바로 확인해보세요

 


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5. 보금자리론 

💡 이런 분들께 추천!

“변동 금리로 대출을 받은 적이 있었는데, 금리가 상승할 때 조금 무섭더라고요. 이제 금리가 변하지 않는 고정금리 대출 상품을 찾아보려 합니다.”

 

Q. 신청 대상 기준이 어떻게 되나요?

부부(비혼인 경우 본인) 합산 연 소득 7천만 원 이하, 무주택자 혹은 1주택자여야 합니다. 혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 내 결혼 예정인 신혼가구는 연 소득 8천 5백만 원 이하이면 가능해요.

 

Q. 대출 받을 수 있는 집 기준은요?

6억 원 이내의 아파트, 연립/다세대 주택, 단독주택만 가능합니다. 주거용 오피스텔, 근린생활/숙박 시설 등은 제외돼요. 

 

Q. 한도와 금리는 얼마이고, 언제까지 갚아야 하나요?

LTV 60~70% 이내 적용해 최대 3억 원까지 빌릴 수 있고, 만기는 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다. 금리는 대출 받은 시점부터 만기일까지 고정금리가 적용됩니다. 아래 표를 참고해 주세요. 

보금자리론 상품 상환 기간
10년 15년 20년 30년
u-보금자리론 2.3% 2.4% 2.5% 2.55%

아낌e-보금자리론

2.2% 2.3% 2.4% 2.45%

t-보금자리론

2.3% 2.4% 2.5% 2.55%

* 신혼가구, 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구일 경우 최대 0.8%p 금리가 내려가며, ‘안심주머니’ 앱을 받으면 0.02% 금리 할인 쿠폰이 발급됨
* 소득세법 52조에 따른 요건을 충족하는 경우 연말정산 시 소득공제 가능합니다. 자세한 내용은 국세청에 문의하시면 답변을 받으실 수 있습니다.

 

Q. 각 상품의 차이점은 무엇인가요?

‘신청 방법’입니다. u-보금자리론과 아낌e-보금자리론은 은행에 방문하지 않아도, 한국주택금융공사 [신청 페이지] 에서 하실 수 있습니다. (공인인증서 필요) 아낌e-보금자리론은 대출 거래약정 및 근저당권설정등기를 전자상으로 진행한다는 차이점이 있습니다. t-보금자리론은 은행에 직접 방문해 신청해야 합니다. [금융 기관 자세히 살펴보기]

 

tip. 얼마까지 빌릴 수 있는지 궁금하다면?

한국주택금융공사 홈페이지에서 대출 신청 금액, 연소득, 주택 가격 등 정보를 입력하고 우대 금리 자격 조건을 선택하면 대출 가능 금액이 대략적으로 산출됩니다. 

👉 바로 확인해보세요


(출처: 주택도시보증공사, 주택도시기금, 한국주택금융공사)

 

정부에서 운용하는 주택자금대출 상품의 경우 연소득 및 자산, 세대주 및 주택 소유 여부 등을 다각도로 고려해 신청 대상자가 결정되기 때문에, 조건에 맞지 않는 분들은 자격 요건에 해당되지 않을 수 있습니다. 또는 정부가 제공하는 주택자금대출 상품 한도가, 전세 혹은 매매로 얻고자 하는 집 가격 대비 부족한 상황에 처한 분들도 계실 거고요.

이런 분들은 금융기관에서 받을 수 있는 신용 대출을 고려하실 텐데요. 토스에서 제공하는 대출 관련 서비스들을 활용해 보세요. 내게 맞는 대출 찾기 서비스를 이용하면 하나, 우리, SC, 씨티 은행 등 1금융권 7곳을 포함해 총 16곳의 기관에서 제공되는 대출 상품을 한 눈에 비교해 최저 금리 상품을 바로 신청할 수 있고, 신용등급 확인 한 번이면 내 신용등급에 딱 맞는 대출 상품을 추천받을 수도 있습니다. 

 

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