금리 상승에 대비하는 법

2021년 7월 15일부터 15개 은행에서 ‘금리상승 리스크 완화형 주택담보대출’ 상품을 다시 판매해요.

주담대 금리를 정할 때는 

변동형 금리와 고정형 금리 중에 선택할 수 있는데요. 

• 고정형 금리: 가입 당시의 금리가 대출 만기 때까지 적용되는 거예요. 
• 변동형 금리: 대출 기간 기준 금리에 따라 내 대출 상품의 금리도 변하는 걸 말해요. 

일반적으로 금리가 올라갈 것이라고 예상될 때는 고정금리를 선택하는 게 유리해요. 하지만 금리가 내려갈 것이라고 예상될 때는 변동금리를 선택하는 게 유리할 수도 있는데요. 지난 몇 년은 저금리 기조가 이어지면서 주택담보대출 금리가 1%대까지 내려가기도 했어요. 

최근 금리가 올라가는 중이에요 

그런데 최근 경기가 회복세를 보이면서 시장 금리가 올라가고 있어요. 기준 금리도 곧 올라갈 것으로 예상되고요. 금리가 올라가면 변동형 금리를 선택한 사람들은 더 많은 이자를 내야 할 수도 있는데요. 갑자기 이자가 많이 늘어나는 것을 막기 위해 정부는 ‘금리상승 리스크 완화형 주택담보대출’ 상품을 재개하기로 했습니다. 

^*원래 2019년에 출시되었던 상품인데, 당시 금리가 계속 내려가면서 수요가 없자 상품 취급을 중단한 적이 있어요. 

이렇게 금리 부담을 줄여줘요 

1. 금리상한형 주택담보대출 특약

금리상승폭을 연간 0.75%p 및 5년간 2%p 이내로 제한하는 거예요. 별도 심사 없이 기존 대출에 특약을 추가하는 형태로 가입할 수 있고요. 특약에 가입하기 위해서는 연 0.15~0.2%p의 금리를 더 부담해야 해요. 

2. 월 상환액 고정형 주택담보대출

대출 금리가 올라 내야 하는 이자 금액이 늘어날 경우, 원금 상환을 줄여 한 달에 내야 하는 원리금(원금+이자) 상환액의 총액을 유지하는 거예요. 기존에 대출을 받은 사람이라도 대환을 통해 이용할 수 있는데요. 가입할 때 연 0.2~0.3%p 정도 금리가 높아져요.  

사람들 반응은 어떤가요? 

아직 신중하게 고민하는 것 같아요. 금리상한형 주담대 특약의 경우 금리가 연 0.9~0.95%p, 5년간 2.75~3%p는 올라야 가입한 사람들이 이익을 보는데요. 2012년 5월부터 올해 5월까지 10년간 연간 금리 상승 폭이 0.75%p를 넘은 적이 없거든요. 또, 코로나19의 재확산으로 기준금리 인상 시점이 늦춰질 수 있다는 점도 사람들을 망설이게 하고 있어요.