정부가 지원하는 중, 저신용자 대출 상품 총정리
ㆍby 송수아
신용점수나 소득이 낮아서 대출받을 형태가 안 되거나 아주 높은 이자를 내야 하는 경우 살펴볼 만한 중, 저신용자 대출 상품이 있어요. 아래 소개하는 상품들은 모두 정부가 운영하는 ‘정책서민금융상품’이에요.
1. 미소금융
저소득자, 저신용자 대상으로 창업하고 운영할 자금을 담보와 보증 없이 빌려줘요.
- 지원대상
개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)이거나 기초생활수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청 자격이 되는 사람에게 지원해요.
단, ① 개인회생⋅개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우 ② 제조업, 금융⋅보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종을 창업하려는 경우 ③ 신청한 사람의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 경우 등은 대상이 제한되는 경우도 있어요.
- 대출종류 및 한도
1) 창업자금: 최대 7천만원 한도로 6년까지 빌릴 수 있어요. 용도에 따라 빌릴 수 있는 돈은 달라질 수 있고, 금리는 4.5% 이내예요.
2) 운영자금⋅시설개선자금: 2천만원 한도로 5.5년까지 빌릴 수 있어요. 금리는 거치기간에는 2% 이내, 상환기간에는 4.5%이내예요.
3) 긴급생계자금: 1천만원 한도로 5년까지 빌릴 수 있어요. 금리는 4.5% 이내예요. 단, 기존에 미소금융 창업⋅운영시설개선자금을 받은 사람 중 성실하게 상환한 사람만 지원해요.
성실하게 돈을 갚을 경우 이자율이 줄어들 수 있고, 차상위계층 이하라면 ‘미소드림적금'도 지원받을 수 있어요.
2. 햇살론
1) 근로자햇살론
현재 직장에서 1개월 이상 근무했고, 최근 1년 내에 3개월 이상 재직하고 있는 사람 중 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)이하이거나 연 소득 3,500만원 이하인 사람이 받을 수 있어요.
최대 2천만원까지 빌릴 수 있고 금리는 연 11.5%이하지만 변동될 수 있어요. 총 5년까지 빌릴 수 있고, 원금균등분할상환해야 해요.
2) 사업자햇살론
연 소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하이거나 연 소득 3천5백만원 이하인 사람 중 사업자, 농림어업인이 받을 수 있어요.
사업운영자금은 최대 2천만원을, 창업자금은 최대 5천만원을 연 최대 10.5% 금리(변동금리)로 빌릴 수 있어요. 최대 5년간 빌릴 수 있어요.
3) 햇살론유스
만 19세 이상 34세 이하이면서 연 소득 3천5백만원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람이 받을 수 있어요. 단 사업자로 등록되어 있다면 받을 수 없어요.
최대 1천2백만원까지 빌릴 수 있고 금리는 연 3.5%로 고정금리예요. 최대 15년까지 빌릴 수 있는데 8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식으로 갚으면 돼요.
그 외에 1금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 햇살론뱅크도 있어요.
3. 새희망홀씨 Ⅱ
은행권이 대출받기 힘든 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련해 대출해주는 상품이에요.
연소득 4천만원 이하 또는 개인신용평점 20% 이하이면서 연소득 5천만원 이하인 사람에게 최대 3천5백만원 한도로 빌려줘요.
이자는 연 10.5% 이내이며 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대를 받을 수 있어요.
또, 1년 이상 성실상환하는 경우 5백만원 범위내에서 추가 지원을 받을 수 있어요.
4. 햇살론15
대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품이에요.
최대 2천만원까지 빌릴 수 있고, 금리는 연 15.9%예요. 성실하게 돈을 갚으면 1년마다 금리를 내려주는데요. 3년 대출 선택시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 내려가요.
연 소득 3천5백만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연 소득 4천5백만원 이하인 경우에 받을 수 있어요.
5. 최저신용자 특례보증
연체경험 등의 이유로 현재 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품이에요. 연소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 10%(2023년 기준 KCB 670점, NICE 724점 이하)여야 해요.
최대 1천만원까지 빌릴 수 있는데, 최초 이용 시에 500만원 이내를 빌릴 수 있고 6개월 이상 정상이용했을 때 추가대출 1회가 가능해요.
금리는 보증료를 포함해 연 15.9%이며, 성실하게 상환하면 1년마다 금리를 내려줘요.
Edit 송수아 Graphic 함영범
