계속 오르는 금값, 투자해도 안전할까?

최근 들어 금값이 많이 올랐어요. 뉴욕상품거래소(COMEX)에 따르면 2023년 1월 30일 국제 금 가격은 1922.90달러를 기록했는데요. 2022년 4월22일(1934.30달러) 이후 9개월여 만에 가장 높은 금액이에요. 그렇다면 지금 이 시기에, 금에 투자해도 괜찮을까요? 전문가들이 바라보는 금의 전망과 투자 방법에 대해 알려드릴게요.

금 투자 해도 괜찮을까?

최근 들어 금값이 많이 올랐기 때문에 조만간 금값이 조금은 내릴 수는 있지만, 장기적으로는 금값이 더 오를 것이라는 시각이 많아요. 일각에서는 올해 금값이 2000달러를 훌쩍 넘길 거라는 예측도 나올 정도로요. 현재 금값은 1900달러대에서 오르락내리락하고 있어요.

실제로 전 세계 중앙은행들도 금을 사들이고 있는 것으로 나타났어요. 세계 중앙은행의 금 보유량은 2022년 3분기 기준 3만 6,746톤으로, 1974년 이후 최대 수준이라고 합니다.

금값, 올라가는 이유는

세계 경기가 침체될 가능성이 있다고 생각한 사람들이 주식 등 위험자산보다 금과 같은 안전자산을 찾고 있기 때문이에요. 워낙 물가가 빠르게 오르다 보니, 앞으로 금리가 내려가는 걸 방어하기 위해 금에 투자하기 시작한 사람들도 있어요. 금리가 내려간다는 건 그만큼 돈의 가치가 떨어지는 걸 의미하는데요. 그렇기 때문에 돈이 아닌, 금에 투자하는 거죠.

금값, 언제까지 올라갈까?

2000달러를 넘어설 수는 있지만, 지금처럼 빠르게 가격이 오르긴 어려울 거라는 얘기가 많아요. 과거의 패턴을 대입하면 3월 전후로 금값의 상승세가 둔화될 가능성이 높다고 해요.

한편으로는 금값이 오르자 이를 이용한 사기도 늘고 있어요. 금에 투자해 안정적인 수익을 제공한다며 투자자를 유치한 뒤 원금과 수익금을 지급하지 않는 건데요. 유튜브 등에서는 허위 투자 사례를 내세우기도 하니 주의해야 해요!

금 투자, 어떻게 하는 걸까?

개인이 금에 투자하는 방법은 한국거래소(KRX) 금 시장, 시중은행의 금 투자 통장, 금 펀드 등 크게 3가지가 있는데요. 투자 방법에 따라 장단점이 달라요. 자신의 상황에 맞게 잘 선택하는 것이 중요해요.

1️⃣ 한국거래소(KRX) 금 시장에서 거래

증권사에서 금 현물 거래 계좌를 만들면 홈트레이딩시스템(HTS) 또는 모바일트레이딩시스템(MTS)^*을 통해 금 거래를 할 수 있어요. 거래 시간은 오전 9시부터 오후 3시 30분으로 주식 거래 시간과 같고, 거래 단위는 1g이에요.

• 세금이 없어요

한국거래소에서 계좌 안에서 거래를 하면, 금을 되팔아 얻게 된 매매차익에 대한 양도소득세와 부가가치세는 내지 않아도 돼요. 거래 수수료도 0.3% 정도로 낮은 편이죠. 매수한 금을 한국 예탁결제원에서 안전하게 보관 가능해요. 또한 실물로도 금을 인출할 수 있는데요. 다만, 부가가치세와 함께 인출비용(1개당 20,000원 안팎)을 별도로 내야 해요.

• 환율에 영향을 받아요

금 시세에 환율을 반영해서 금 가격이 정해지기 때문에 금 가격이 환율에 영향을 받아요. 달러의 가치가 떨어지면 금 가격에도 영향을 주는 거죠. *홈트레이딩서비스(HTS)과 모바일트레이딩서비스(MTS): 개인이 주식을 사고 팔기 위해 증권사 객장에 나가거나 전화를 하는 대신 개인 PC나 휴대전화 등 모바일 기기를 통해 거래할 수 있는 시스템이에요.

2️⃣ 은행에서 금 통장(골드뱅킹) 가입

시중은행에서 금 통장을 만들어 투자하는 방법이에요.

• 소액으로 투자할 수 있어요

0.01g 단위로 금을 사고팔 수 있어요. 금 통장을 통해서도 금 인출이 가능하며, 은행 영업점에서 약 일주일 만에 받아볼 수 있어요.

• 수수료가 조금 더 높아요

금 시장에서 직접 거래하는 것보다 수수료가 조금 더 높고 매매차익에 대한 배당소득세도 15.4% 내야 해요. 또한 금 가격자체도 은행이 걸어놓은 고시 가격에 살 수 있어요.

3️⃣ 금 펀드 매수

은행이나 증권사에서 가입할 수 있는 공모펀드, 주식처럼 직접 거래하는 상장지수펀드(ETF) 등 가운데 금과 관련된 펀드에 투자하는 방법도 있어요.

다만 금 시세를 따르는 펀드도 있고, 금 관련 기업에 투자하는 펀드도 있기 때문에 어디에 어떻게 투자하는지 상세히 살펴보고 투자하는 게 좋아요.

• 세금을 내야 해요

금 펀드의 경우 거래 단위, 가격, 수수료 등이 상품마다 제각각인데요. ETF의 경우 거래할 때 수수료는 없으나 매매차익에 대한 배당소득세는 15.4%로 금 통장과 같아요. 해외 ETF의 경우 양도소득세가 22% 부과되고요. 금 실물은 인출할 수 없어요.

• 연금으로 연결될 수 있어요

연금계좌로 투자할 수도 있어, 이를 통해 노후준비를 할 수도 있어요. 또한, 환율에 영향을 받지 않는 상품인 경우가 많아 달러 가치가 떨어져도 금 가격은 직접적으로 영향을 안 받는다는 장점도 있죠.

Editor 박혜주 Graphic 엄선희

- 해당 콘텐츠는 2023.2.7. 기준으로 작성되었습니다. - 토스피드의 외부 기고는 전문가 및 필진이 작성한 글로 토스피드 독자분들께 유용한 금융 팁과 정보를 제공함으로써 현명한 금융 생활을 돕는 것을 주목적으로 합니다. 토스피드의 외부 기고는 토스팀의 블로그 운영 가이드라인에 따라 작성되며, 토스팀의 편집방향과 다를 수 있습니다.