보금자리론 포함 주택담보대출 종류 총정리

Q. 집 살 때는 어디서, 얼마나 대출받을 수 있나요?

집을 사기 위해선 ‘억 소리’ 날 정도로 큰 돈을 대출해야 하는 경우가 많잖아요. 그럴 때 활용하라고 집을 담보로 잡고 집의 가치만큼 돈을 빌려주는 ‘주택담보대출’ 상품이 있어요.

한국주택금융공사(HF)의 정책상품과 시중은행의 상품이 있는데요. 저렴한 금리로 돈을 빌리고 싶다면 정책상품을 먼저 알아보는 게 좋아요.

낮은 금리로 빌릴 수 있는 정책 상품

한국주택금융공사(HF)에서 내게 맞는 주택담보대출을 찾을 수 있어요. 종류는 크게 보금자리론과 신혼·다자녀 보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출 상품이 있어요.

보금자리론

가장 일반적인 주택담보대출 정책상품이라고 볼 수 있어요. 신혼·다자녀가구일 경우엔 금리 등을 우대해주기도 해요. 보금자리론에 대해 알아보면 아래 표와 같아요.

(2022.11.29. 업데이트) 생애최초로 주택을 사는 거라면 ‘생애최초 주택구입 보금자리론’을 이용할 수 있어요. 어떤 주택이든 집값의 최대 80%까지 빌릴 수 있고, 최대 한도는 4억 2000만원이에요. 자세히 알아보기 >

적격대출과 디딤돌대출

디딤돌대출은 보금자리론보다 자격조건도, 대출한도도 까다롭다면 적격대출은 보금자리론보다 자격조건과 대출한도도 여유로운 편이에요. 따라서 자격조건이나 대출한도가 더 까다롭더라도 더 낮은 금리로 돈을 빌리고 싶다면 디딤돌대출을, 더 비싼 주택을 사야 해서 더 큰 돈을 빌려야 한다면 적격대출을 알아보는 게 좋아요.

*기본형: 계약이 끝날 때까지 시중금리가 변해도 금리가 달라지지 않는 상품 **금리고정형: 5년 단위로 시중금리가 변할 때마다 이를 반영하는 상품 **채무조정형: 기존 주택담보대출 상환에 어려움을 겪는 사람에게 채무조정을 지원하는 상품

한국주택금융공사의 주택담보대출 상품에 가입하고 싶다면, 각 상품의 상세 페이지에 들어가 아래 그림과 같이 ‘취급금융기관’ 메뉴를 눌러주면 돼요.

정책상품 대상자가 아니라면

앞서 살펴 본 정책상품의 조건에 해당하지 않는다고요? 당황하지 말고 시중은행의 주택담보대출 상품들을 살펴보면 돼요.

시중은행 주택담보대출의 경우, 정책상품보다 조건과 한도가 여유로워요. 그래서 정책상품 조건에 해당하지만 더 큰 돈을 빌리고 싶을 때 시중은행 주택담보대출 상품을 알아보는 사람들도 있어요. 다만 그만큼 금리와 중간에 갚았을 경우 발생하는 중도상환 수수료율이 조금 더 높을 수 있어요.

모바일 앱으로도 받을 수 있어요

주택담보대출의 경우 신용대출 등에 비해 워낙 금액이 큰 만큼, 얼마 전까지만 해도 은행에서 직접 은행원과 마주해 돈을 빌리는 경우가 많았는데요. 최근에는 주택담보대출 역시 모바일 앱을 통해 받는 경우가 많아졌어요.

준비물

• 은행 방문할 때: 주택매매계약서, 등기권리증, 임대차계약서(필요 시) 등 계약 관련 서류와 신분증, 주민등록등본, 주민등록초본, 전입 세대 열람 내역, 소득증빙서류, 자격증명서류 등
• 앱을 이용할 때: 증빙 서류를 따로 준비할 필요가 없어요. 인터넷은행과 시중은행 앱 중 몇 가지 골라 금리와 한도를 확인하고 비교한 뒤, 내 상황과 가장 맞는 곳에서 주택담보대출을 실행하면 돼요.

앱으로 신청할 때 절차

기본 정보 입력 → 약관 및 개인정보제공 동의 → 대출 신청 정보 입력 → 서류 제출(자동으로 제출되거나 사진을 찍어 제출하면 돼요) → 대출심사 및 승인 → 대출약정 및 전자등기 전자서명 → 대출실행

어디에 사는지, 누가 사는지에 따라 한도는 달라져요

주택담보대출로 큰 돈을 빌릴 수 있으니, 집 사는 거 문제 없겠다고요? 그렇진 않아요. 내 소득이 얼마인지, 내가 사려는 집이 투기과열지구 혹은 비규제지역에 위치해 있는지, 내가 처음으로 집을 사는 경우인지 등에 따라 주택을 담보로 잡아 빌릴 수 있는 금액의 한도가 달라지거든요.

집을 사기 전 내가 빌릴 수 있는 한도를 가늠해보기 위해선 LTV와 DTI, DSR 등 조금은 머리 아픈 용어들을 알 필요가 있는데요. 궁금하다면 여기를 눌러 확인해보세요.

Edit 송수아 Graphic 이은호 함영범

- 해당 콘텐츠는 2022.11.22. 기준으로 작성되었습니다. - 토스피드의 외부 기고는 전문가 및 필진이 작성한 글로 토스피드 독자분들께 유용한 금융 팁과 정보를 제공함으로써 현명한 금융 생활을 돕는 것을 주목적으로 합니다. 토스피드의 외부 기고는 토스팀의 블로그 운영 가이드라인에 따라 작성되며, 토스팀의 편집방향과 다를 수 있습니다.