일상에서 시작하는 재테크 – 가계부 작성의 모든 것

[칼럼] 내게 맞는 가계부 고르기와 작성 꿀팁

보통 ‘재테크’하면 “돈을 모으거나 불리는 것”이라고 생각하게 됩니다.

하지만 돈을 모으고, 불리는 것보다 내 일상에서 빠져나가는 돈을 잘 관리하는 게 더 중요하다는 사실 아셨나요?

돈 관리를 통해 허투루 나가는 지출을 줄이면 저축을 위한 여유 자금을 만들 수 있을 뿐만 아니라, 소비에 대한 만족도도 증가시킬 수 있는데요. 쓰는 돈이 딱히 없는데 통장 잔액이 늘 바닥이라면 지출 관리를 해야 합니다.  

돈 관리를 위한 방법은 여러 가지가 있습니다. 그중 일상에서 쉽고 빠르게 실천하는 방법은 가계부 작성인데요. 내 지출에 대해 스스로를 돌아보고 분석할 수 있는 훌륭한 재테크 도구입니다.

저는 가계부를 제대로 작성한 지 1,300일이 넘었습니다. 가계부를 쓰기 전의 지출과 현재를 비교하면 금액은 물론 지출하는 부문, 저축 금액 등 많은 부분에 긍정적인 변화가 생겼는데요. 이제 가계부를 하루라도 안 쓰면 그 날을 제대로 마무리하지 못했다는 느낌이 들 정도입니다.

하지만 저도 처음 가계부를 시작했을 때 여러모로 막막했는데요. 내게 맞는 가계부는 무엇인지, 어떻게 가계부를 써야 할지 많은 고민과 시행착오를 겪었습니다. 아마 가계부를 처음 시작하시는 분들도 저와 비슷한 생각을 하실 텐데요.

그래서 준비했습니다! 이번 글에서는 가계부 종류에는 무엇이 있고, 꾸준히 작성하는 방법은 어떻게 되는지 소개해드릴게요.

내게 맞는 가계부는 무엇일까?

가계부는 총 4가지로 분류해볼 수 있습니다. 개인의 성향에 따라 자신에게 맞는 가계부가 다르기 때문에 아래 내용을 꼼꼼하게 살펴본 후 가계부를 선택해보세요.

1) 수기 가계부

우리가 일반적으로 떠올리는 가계부 작성법인데요. 시중에 나와 있는 종이가계부를 활용하거나, 공책, 노트에 직접 나만의 양식을 만들어 작성할 수 있습니다.

밑에서 설명할 앱 가계부, 온라인 가계부, 엑셀 가계부 대비 지출 금액을 수기로 쓰면서 심리적 자극을 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 또한, 과거부터 현재까지의 가계부 기록을 훑어볼 수 있어 전반적인 소비 흐름을 파악하는데 편리합니다.

반면 다른 가계부보다 작성에 많은 시간이 할애된다는 점, 결산할 때 계산기를 이용해야만 한다는 특징도 있습니다.

2) 앱 가계부

앱스토어에서 가계부를 검색하면 여러 가지 무료, 유료 가계부 앱을 볼 수 있는데요. 워낙 종류가 다양하기 때문에 자신의 취향에 맞는 앱을 고르시면 좋습니다.

앱 가계부는 스마트폰만 있으면 언제 어디서나 바로 기록을 할 수 있다는 장점이 있습니다. 일부 앱의 경우, 자동화를 통한 지출 내역 정리가 가능하다는 장점이 있는데요. 카드 결제 SMS 문자를 자동으로 등록해주기도 합니다.

단, 수기로 가계부를 정리할 때보다 지출 내역에 대한 심리적 부담이 적다는 단점이 있습니다. 일부 앱은 가계부 초보자가 사용하기에 복잡한 기능을 제공해 활용도가 떨어질 수도 있다는 점도 참고하면 좋을 듯합니다.

3) 온라인 가계부

포털 사이트에서 가계부를 검색하면 볼 수 있는 가계부 웹사이트를 말하는데요. 지출 내역에 대한 표, 그래프 작성이 가능하며 전월 지출 내역 분석 등의 서비스를 제공하는 사이트도 있습니다.

온라인 가계부는 인터넷이 안 될 경우 사용이 어렵다는 점, 일부 사이트의 경우 가계부 초보자에게 필요하지 않은 복잡한 기능을 제공한다는 점은 단점입니다.

개인적인 경험이지만 무료로 제공 중이던 가계부 서비스가 중단되며 데이터를 백업해야 하는 난감한 상황이 발생했는데요. 혹시 모르니 중간중간 가계부 작성 내역에 대한 백업을 하시길 권합니다.

4) 엑셀 가계부

수기 가계부를 엑셀을 통해 컴퓨터로 작성한다고 보시면 되는데요. 필요한 수식만 넣어 나만의 맞춤 가계부를 만들 수 있습니다. 포털 사이트에서 ‘무료 엑셀 가계부’를 검색하시면 다양한 양식을 받아 내게 맞게 수정해 사용할 수 있으니 참고 부탁드릴게요.

엑셀 가계부는 인터넷이 없어도 PC만 있다면 언제 어디서나 가계부를 작성할 수 있고, 수식을 넣어 자유자재로 지출 항목별 통계를 내어 분석할 수 있는 특징이 있습니다.

물론, 엑셀이 익숙하지 않은 분은 이용이 쉽지 않다는 점, 엑셀 가계부 역시 중간중간 데이터 백업을 해줘야 한다는 점을 유념하셔야 합니다.

이상 네 가지 가계부 타입을 간략하게 살펴보았는데요. 개인마다 지출 내역을 정리하는 방식이 다르기 때문에 정답은 존재하지 않습니다. 따라서, 앞서 소개한 4가지 유형 중 내게 맞는 가계부를 골라 꾸준히 작성하는 것이 중요합니다.

가계부를 쓸 때 한 가지 명심해야 할 점이 있어요. 바로 “다른 사람의 가계부는 참고만 한다” 인데요. 간혹 타인 가계부를 무작정 따라 하는 분들이 있는데 모두의 생활 패턴과 지출 유형이 다르기 때문에 동일한 양식을 사용하다 보면 의욕을 잃을 수 있습니다.

가계부를 꾸준히 작성하는 방법은?

가계부는 꾸준한 작성이 없다면 무용지물인데요. 제가 지난 1,300일 동안 가계부를 꾸준히 작성할 수 있었던 노하우 4개를 소개합니다.

1) 소비 분류하기

일반가계부는 ‘내역’ 위주로 지출을 적는데요. 여기서 한 단계 더 나아가 ‘대분류’와 ‘소분류’로 소비 분류를 나누도록 합니다.

대분류는 식비, 교통, 의류, 건강, 통신 등 소비를 대표할 수 있는 항목을 말합니다.

분류만 봐도 어느 항목에 소비했는지 객관적으로 파악할 수 있는데요. 예를 들어, 이번 주 가계부 내역에서 식비와 교통 등의 지출 비중이 높으면 ‘이번 주는 열심히 먹고 잘 돌아다녔다’는 사실을 바로 알 수 있습니다.

소분류는 점심, 간식, 음료, 커피 등 대분류 밑으로 들어가는 항목인데요.

오늘 커피를 마셨으면 가계부 작성 시, 대분류에 식비, 소분류는 ‘친구와 함께’, ‘혼자 마신 커피’ 또는 ‘커피/음료’ 등 나만의 기준에 따라 구체적인 지출 내용을 작성합니다. 이에 따라, 소분류 내용을 통해 당시의 소비 상황이 어땠는지 확인할 수 있습니다.

대분류와 소분류를 지정하면 소비를 줄이거나 늘려야 할 항목을 쉽게 파악할 수 있고, 추후 지출 내역을 살펴볼 때 수월하다는 장점이 있습니다.

2) 지출 평가하기

소비를 하다 보면 칭찬할만한 소비와 아쉬운 소비가 생기기 마련입니다. 이럴 때는 가계부를 작성하면서 지출에 대한 내 생각, 피드백을 함께 넣도록 합니다.

예를 들어 오늘 5,000원으로 가성비 좋은 점심을 사 먹었고, 약속에 늦어 10,000원을 내고 택시를 탔다면 칭찬 소비는 ‘맛있는 점심을 저렴하게 사 먹었다’, 아쉬운 소비는 ‘좀 더 부지런했다면 택시를 타지 않아도 됐는데 내일부터는 5분 일찍 움직이겠다’ 등 객관적인 소비 내역에 대한 자기 생각, 피드백을 적습니다.

이후 비슷한 소비가 발생하면 작성한 피드백을 떠올리며 각 소비 상황에 대처할 수 있습니다.

3) 소비 계획하기

가계부를 쓰다 보면 생각보다 지출이 많은 날이 종종 있는데요. 지출을 만회한다는 생각에 쓸 돈도 쓰지 않으면 스트레스를 받을 수 있습니다.

여기서 우리가 명심해야 할 것은 무조건 지출하지 않는 것보다 계획된 소비를 하는 게 중요한데요. 가계부를 기반으로 다음 지출에 대한 계획을 세우는 게 필요합니다.

예를 들어 친구와 저녁 약속이 잡혔다면 가계부에 기록된 이전 지출 비용을 참고한 후 얼마 정도의 돈을 쓰면 좋을지 가늠해 봅니다. 실제 저녁 약속에 나가면 해당 지출 범위 내에서 소비할 수 있도록 노력합니다.

소비 계획을 세우면 충동 소비, 과소비를 줄일 수 있는데요. 사람마다 지출의 폭이 다를 수 있으니 가계부에 기록된 지출 내역을 참고해 나만의 소비 계획을 세워보시기 바랍니다.

4) 재미 요소 넣기

가계부를 쓸 때 게임처럼 다양한 미션을 만들어 목표 달성마다 본인 스스로에게 보상을 주는 건 어떨까요? 재미 요소가 들어가는 것만으로도 가계부 작성에 대한 태도가 달라질 수 있는데요.

일주일 연속 가계부를 쓰면 아메리카노 1잔, 30일 연속 가계부를 쓰면 영화 관람 같은 나만의 보상을 통해 가계부 작성을 게임처럼 즐길 수 있도록 설계할 수 있습니다.

지금까지 각 가계부의 특징과 꾸준한 가계부 습관들이기 방법 4가지를 살펴보았는데요. 불필요한 지출을 잡고 현명한 소비를 가능하게 만드는 재테크 도구, 가계부. 오늘 바로 시작해보면 어떨까요?

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