급한 돈 빌릴 때 대출 상품 비교하는 법

돈을 빌리기 전, 자신에게 맞는 대출 상품을 파악하는 것은 중요해요.

보증금이 오르거나 부모님의 환갑, 칠순을 챙겨야 할 때 등 살다보면 급하게 돈이 필요한 순간이 있죠.

급하다고 무조건 대출을 받기보다는 내야 할 이자가 적고, 유리한 조건의 대출부터 알아보는 것을 추천해요.

어떤 대출 상품이 이자가 낮냐면요

돈을 빌리는 대출 상품은 크게 두 가지로 나눌 수 있는데요.

• 담보가 있는 담보 대출
• 담보가 없는 신용 대출

담보는 빌린 돈을 갚지 못할 때 돈을 빌려준 사람(채권자)이 대신 가져갈 수 있는 것을 말해요.

채권자 입장에서는 담보가 있을 때 더 마음 편히 돈을 빌려줄 수 있겠죠? 그래서 일반적으로 담보 대출은 신용 대출보다 금리가 낮아요.

많은 분들이 돈을 빌릴 때 상대적으로 익숙한 신용 대출, 마이너스 통장 혹은 현금 서비스부터 알아보는데요.

내가 이용할 수 있는 담보 대출이 있는지 먼저 확인하는 것이 좋아요.

이런 것들을 담보로 하고, 돈을 빌릴 수 있어요

• 예금 담보 대출: 은행에 저축해둔 예금이나 적금, 청약 통장을 담보로 대출 신청이 가능해요. 저축해 둔 잔액의 95% 범위 내로 대출을 받을 수 있고, 내가 받는 금리(수신금리) + 연 1%p 선으로 내야 할 이자가 결정돼요. 본인 명의의 ETF 등을 담보로 대출 받는 신탁 담보 대출이나, 펀드를 담보로 대출 받는 펀드 담보 대출도 있어요.
• 부동산 담보 대출: 가장 익숙한 담보 대출로 보통 주거비 마련할 때 많이 쓰여요. 상환기간이 30~50년으로 기간이 긴 상품이 많아요. 최근에는 금리가 빠르게 오르면서 ‘고정금리’ 상품들이 인기가 많아요. 만 55세 이상인 경우 주택을 담보로 연금을 받는 ‘주택연금’도 부동산을 담보로 한 대출이라고 볼 수 있어요.
• 보험 계약 대출(약관 대출): 납입하고 있는 보험이 있고, 해당 보험에 적립된 해지환급금(계약 해지 시 돌려받는 금액)이 있다면 그 범위 내에서 대출 받을 수 있는 상품이에요.보험사, 가입한 상품 별로 금리가 각각 다른데요. 2~10% 내외로 이율이 낮지만은 않아요. 대신 복잡한 절차나 신용등급 평가 없이 돈을 빌릴 수 있다는 점, 중도상환수수료가 없다는 점이 장점이에요.

담보 대출 받기가 어렵다면

다음 선택지는 신용 대출, 마이너스 통장일텐데요. 담보는 없어도 되지만 금융회사가 $username님의 신용을 평가해 얼마를 빌려줄지 정해요.

마이너스 통장은 금융회사가 정해준 한도 금액 안에서 수시로 돈을 빌려쓸 수 있다는 특징이 있고요.

잔액이 0원이어도 돈을 빌려서 쓸 수 있기 때문에 ‘마이너스 통장'이라고 불리죠. 장단점을 알아두면 더 똑똑하게 쓸 수 있어요.

• 처음 정해진 한도 금액 안에서 자유롭게 돈을 빌리거나 갚을 수 있어요. 한도 내 금액이라면 추가로 심사를 받지 않고 돈을 더 빌려 쓸 수 있고, 중간에 돈을 갚더라도 수수료를 내지 않아도 되는 거예요.
• 대신 한도 전체가 ‘빚'으로 잡혀요. 때문에 마이너스 통장 이외의 추가 대출이 필요한 경우 대출금액이 제한될 수도 있어요.
• 사용한 돈만큼, 빌린 날 수에 따라 이자가 붙기 때문에 빨리 갚는다면 일반 대출보다 더 저렴하게 돈을 빌릴 수도 있어요. 하지만 이자에도 이자가 붙는 복리 방식이기 때문에 오랜 시간 많은 돈을 빌리게 되면 이자가 빠르게 불어날 수 있어서 주의가 필요해요.

2022년 9월 20일 재테크 팁은 건강한 경제력을 키우는 머니핏 트레이너 미스페니 작가와 함께 만들었어요.