20대 재테크, 저축과 투자 얼마씩 해야 할까?

재테크 시작하려는 20대 사회초년생입니다. 재테크 포트폴리오를 어떻게 구성해야 할까요?

재테크 포트폴리오는 투자 위험을 줄이고 수익을 늘리기 위해 여러가지 상품을 기간별, 지역별로 분산해 투자하기 위해 만들어요. 20대 재테크 시작하려는 사람에게 도움 될, 투자와 저축 비율 정하는 한 가지 원칙을 소개해드릴게요.

‘100 - 나이’ 원칙

나이만큼 안전한 저축을 하고, ‘100-나이'만큼은 위험하지만 더 큰 수익을 올릴 수 있는 상품에 투자를 하는 방법이에요.

저축은 예적금 등 원금보장이 되는 안전한 상품에 하고, 투자는 주식이나 채권, 또는 이들을 묶어 판매하는 펀드, 파생상품을 선택할 수 있어요.

예를 들어, 30세의 사회초년생 A씨가 월급 200만 원 중 재테크 용으로 활용할 수 있는 자금이 100만 원 정도라고 할 때, 30%인 30만 원은 예적금으로, 70%인 70만 원은 주식, 펀드, ELS 등 투자 상품으로 도전해볼 수 있을 거예요.

반대로 1억 원의 자산을 가진 65세 은퇴자 B씨의 경우 65%인 6500만 원은 저축 자산, 35%인 3500만 원은 투자 자산으로 분류할 수 있겠죠.

비교적 위험을 견딜 수 있는 젊은 나이에는 투자 중심으로 포트폴리오를 짜고, 곧 은퇴를 대비해야 하는 나이에는 안전한 저축 위주로 포트폴리오를 짤 수도 있어요.

1. 저축 자산을 나누는 방법

저축에 배정된 돈은 기간에 따라 나눌 수 있어요.

• 초단기에 사용할 목적으로 절반을 배정하고, 비상금 통장으로 활용할 수 있어요.
• 남은 돈은 너무 길지 않은 만기(1~3년)의 적금 상품을 활용하는 걸 추천해요.

2. 투자 자산을 나누는 방법

투자에 배정된 돈도 기간에 따라 나눌 수 있어요.

• 3~5년의 중기 목표를 위한 투자(50%): 이 돈은 적립식 펀드에 넣어두기에 적당해요. 기대수익률의 변동성이 1~2년 펀드보다 적고, 정액분할투자 효과를 얻을 수 있기 때문이에요.
• 10년 이상의 장기 목표를 위한 투자(50%): 긴 기간 유지할수록 혜택이 커지는 ‘복리 효과’를 가지는 상품에 투자해보는 게 좋아요. 보험회사의 10년 이상 유지 가능한 장기 저축성보험 등을 눈여겨 보는 것을 추천하며, 이는 10년 후 활용할 수 있는 목돈을 마련하는 토대가 될 거예요.

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