소득제한 없는 연 4%대 특례보금자리론

정부가 1월 말에 ‘특례보금자리론’이라는 정책 대출 상품을 내놓겠다고 했어요. 이 상품은 (1) 만기 최장 50년 고정금리에, (2) 소득과 상관없이 대출받을 수 있고 (3) DSR에도 포함되지 않아 주목받고 있어요.

원래 보금자리론은 소득제한이 있어요

보금자리론 역시 정부가 저렴한 이자로 돈을 빌려주는 주택담보대출인데요. 부부합산 소득이 연 7천만 원 이하인 경우에만 받을 수 있어요. 하지만 특례보금자리론은 소득을 전혀 따지지 않아요. 연 소득이 1억 원이어도, 7천만 원이어도 받을 수 있다는 거예요.

특례보금자리론, DSR로 잡히지 않아요

은행에서 대출받을 경우 DSR에 포함돼요. 그런데 특례보금자리론으로 빌리는 대출은 용도에 상관없이 DSR에 잡히지 않아요. LTV와 DTI는 각각 70%, 60% 적용되고요.

서울에 있는 7억 원 아파트를 사면 LTV 70%를 적용해 4억 9,000만 원까지 대출이 가능해요. DTI 60%까지 적용한다면 때 연봉 5,300만 원 이상인 사람이 30년 만기로 설정하면 4억 9,000만 원 대출을 받을 수 있어요.

대신 다른 요건이 있어요

담보 대출받으려는 주택 가격이 시세 9억 원 이하여야 해요. 대출 한도는 5억 원까지예요. 참고로 서울에는 9억 원 이하인 재고 아파트가 100채 중에 34채 정도 있어요.

다음 3가지 상황에서 받을 수 있어요.

1. 무주택자가 집을 사려고 할 때 1주택자가 이사를 갈 목적으로 집을 살 경우 일시적으로 2주택자가 될 수 있는데요. 이 경우 기존에 살던 집을 2년 내에 팔아야 해요.
2. 1주택자가 기존에 받았던 주담대를 갈아타려고 할 때 이 대출은 고정금리이기 때문에, 변동금리로 대출을 받았던 사람들이라면 조금이라도 싼 이자의 고정금리로 갈아탈 수 있어요.
3. 1주택자가 대출을 받아서 산 집을 전세로 내어준 경우 전세보증금 반환용으로 전세보증금 반환용 대출 역시 은행에서 받을 수 있지만, 특례보금자리론 금리가 조금 더 싸요.

특례보금자리론 금리는 4%대예요

만기에 따라 금리가 달라져요. 금리가 가장 낮은 10년 만기의 경우 연 4.25%, 가장 높은 50년 만기의 경우 4.55%가 적용돼요. 30년 만기로 대출을 받으면 연 4.25% 이자율이 적용돼요.

^*원래 4.75%~5.05%였던 금리가 각 0.5%p씩 내려갔어요.

신혼부부이거나 저소득층, 집값이 6억원 이하라면 우대금리를 적용받을 수도 있어요. 모든 우대금리를 적용받아 가장 낮게 대출받을 수 있는 금리는 10년 만기 연 3.75%예요.

1월 30일부터 신청받아요

신청은 한국주택금융공사 홈페이지(https://www.hf.go.kr/ko/index.do)나 스마트주택금융 앱으로 하면 돼요.

대출을 신청하고 돈이 나올 때까지 한 달 정도 시간이 필요해요. 2월에 당장 대출금이 필요하다면 이 대출을 받기 어려울 수 있어요. 또, 이 대출은 거치가 불가능하고 만기일시상환도 어려워요. 즉, 빌리는 순간 매달 원리금을 갚아야 한다는 이야기예요.

추가로 궁금한 점은 한국주택금융공사 콜센터(1688-8144)로 문의하면 돼요.

Edit 송수아 Graphic 조수희 엄선희

– 이 원고는 2023년 1월 13일 MBC 라디오 <손에 잡히는 경제>에서 제공하고, 토스가 작성했어요.

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