대환대출: 지금보다 이자 적게 내고 싶을 때

이미 가진 대출을 갚기 위해 새로운 대출 받는 걸 ‘대환대출’이라고 불러요. 대환대출은 이럴 때 받으면 좋아요.

1. 대출 만기가 다가왔지만 대출 연장이 어려울 때 목돈을 마련하기 위해서
2. 상환 기간이 짧아 매달 갚아야 하는 금액이 클 때, 상환 기간이 긴 대출 상품으로 바꿔 매달 갚는 금액을 줄이기 위해서
3. 지금 받는 대출보다 더 낮은 금리로 대출받기 위해서. 이 경우 같은 금액을 갚아야 하는 상황이라면 대출 기간이 줄어들고, 내야 하는 전체 이자 금액도 함께 줄어요.
4. 통합 대환으로 대출 개수를 줄여 관리를 쉽게 하기 위해서

대환대출, 어떻게 받나요?

은행마다 가진 상품이 다르기 때문에 자신의 주거래은행이나 시중은행에 직접 상담을 받아보는 게 가장 정확해요.

그중에 정부가 지원하는 대환대출상품도 있는데요. 대표적으로 아래 2가지가 있어요.

1. 징검다리론

새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등 4대 정책상품을 2년 이상 성실하게 상환한 이후 신용평점이 상위 80%로 높아져 햇살론 대출과 금융권 대출 이용이 모두 어려워져 고금리 대출로 돌아갈 수밖에 없는 경우, 은행에서 대출받을 수 있도록 하는 제도예요. 대출금리는 연 9% 수준으로 최대 3천만원까지 대출받을 수 있어요.

2. 안전망 대출Ⅱ

최근 법정 최고금리가 24%에서 20%로 낮아졌는데요. 이에 따라 기존의 대출이 만기 되었을 때 연장하기 어려워진 저신용⋅저소득 차주가 돈을 빌릴 수 있도록 지원하는 제도예요.

연 소득 3,500만원 이하 또는 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 사람이라면 17~19% 금리 수준으로 최대 2,000만원까지 지원받을 수 있어요.

대환대출 시 주의해야 할 3가지

1. 금리: 현재 금리 수준이 어떤지 살펴봐야 하는데요. 과거 대출 받았을 때보다 현재 금리가 낮다면 대환대출하기에 적합하지만, 현재 금리가 더 높다면 대환대출이 유리한지 다시 한번 계산이 필요해요.
2. 중도상환수수료: 약속된 대출 기간보다 빨리 대출금을 갚을 때는 ‘중도상환수수료'를 내야 하는 경우가 많아요. 그렇기 때문에 중도상환수수료를 포함해도 대환대출했을 때 금전적으로 유리한지 살펴봐야 해요.
3. 인지세: 대출받으면 국가에 ‘인지세'라는 세금을 내야 해요. 은행과 내가 반반씩 내는 구조인데요. 5,000만원 이하일 때는 세금을 안 내도 되지만, 1억원 이하일 때는 7만원, 10억원 이하일 때는 15만원, 10억원을 초과할 때는 35만원을 내야 하기 때문에 이 비용도 포함시켜 계산해 봐야 해요.